Flujo de Efectivo: Qué Es y Cómo Administrarlo

El flujo de efectivo es el dinero que se mueve, o que fluye, dentro y fuera de tu negocio durante el mes.

El efectivo ingresa al negocio de clientes que compran los productos o servicios. Si los clientes no pagan al momento de la compra, parte del flujo de efectivo va a estar conformado por cuentas por cobrar.

El efectivo sale del negocio en forma de pagos de cuentas, como el alquiler, pagos de créditos y préstamos, compras de insumos, salarios e impuestos.

Por qué el flujo de efectivo es tan importante

La falta de efectivo es una de las principales razones por las que las pequeñas y medianas empresas fracasan.

Hay algunos casos en los que el flujo de efectivo es especialmente importante:

Al comenzar un negocio

Lidiar con problemas de flujo de efectivo es más dificil cuando se está empezando un negocio.

Es un momento en el que se tienen muchos gastos y el dinero se acaba rapido. Además se tiene enos clientes por lo que entra menos dinero.

Durante este período es importante contar con otras fuentes de dinero como una línea de crédito temporal que permita al negocio operar.

Los primeros seis meses de un negocio son un período de tiempo crucial para el flujo de efectivo. Si no se tiene suficiente dinero para superar este momento, las posibilidades de éxito del negocio no son buenas.

Los proveedores a menudo no darán crédito a los nuevos negocios, y es posible que los clientes quieran pagar a crédito, lo que le dará al negocio una “crisis de efectivo” con la que lidiar.

Negocios estacionales

El flujo de efectivo es particularmente importante para los negocios estacionales, aquellos que tienen una gran fluctuación de negocios en diferentes épocas del año, como negocios de vacaciones y negocios de verano.

Administrar el flujo de efectivo en este tipo de negocios es complicado, pero se puede hacer con diligencia.

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Consejos para administrar el flujo de efectivo

Aquí hay algunas formas de administrar mejor el flujo de efectivo del negocio:

Controlar el inventario

Tener demasiado inventario inmoviliza el efectivo. Haz un seguimiento del inventario para que puedas estimar mejor las necesidades.

Cobrar cuentas por cobrar

Establece un cronograma de cobros, usando un informe de antigüedad de cuentas por cobrar como guía.

Seguimiento de morosos

Poner fin a las relaciones no rentables. Decide cuándo es el momento de terminar una relación con alguien que nunca paga.

Uso de un estado de flujo de efectivo

La mejor manera de realizar un seguimiento del flujo de efectivo en tu negocio es ejecutar un informe de flujo de efectivo.

Este informe muestra el efectivo que se recibió y el efectivo pagado para mostrar la posición de efectivo de tu negocio al final de cada mes.

Algunas de las preguntas que debe responder el estado son:

A veces, es posible que se deba realizar un seguimiento del flujo de efectivo semanalmente, tal vez incluso diariamente.

Haciendo un estado del flujo de efectivo

Para profundizar en el consejo de hacer un estado del flujo de tu negocio.  Al final de este mes, mira tus ventas totales.

Suma las compras que se han realizado y que aún se deben pagar. La diferencia es lo que se necesita traer como ingreso para mantenerse a la par.

Si tienes tiempo para hacer solo un análisis comercial cada mes, conviértelo en un estado de flujo de efectivo para realizar un seguimiento de tu posición de dinero, gastos e ingresos.

Obtener ayuda de flujo de caja temporal

Muchas empresas obtienen ayuda con la escasez temporal de flujo de efectivo al establecer una línea de crédito de capital de trabajo.

Una línea de crédito empresarial para obras de capital de trabajo es una forma diferente de un crédito.

Cuando se obtiene una línea de crédito, se tiene una cierta cantidad de dinero en una cuenta de la que se puede retirar cuando se tenga poco efectivo y pagar cuando se tenga efectivo adicional.

De esta forma puedes tener la tranquilidad de saber que hay caja para pagar los gastos mientras se espera que lleguen nuevos clientes o pagos.

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